การศึกษาให้ข้อมูลเชิงลึกใหม่เกี่ยวกับประโยชน์ของเงินมือถือในเคนยา

การศึกษาให้ข้อมูลเชิงลึกใหม่เกี่ยวกับประโยชน์ของเงินมือถือในเคนยา

ผลการศึกษาที่เผยแพร่เมื่อเร็วๆ นี้เกี่ยวกับผลกระทบระยะยาวของเงินเคลื่อนที่ต่อผลลัพธ์ทางเศรษฐกิจในเคนยาให้ข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อการพัฒนาเศรษฐกิจและนโยบายการรวมการเงินทั่วแอฟริกา การศึกษาพบว่าการเข้าถึงเงินผ่านมือถือที่เพิ่มขึ้นช่วยลดความยากจนในเคนยา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในครัวเรือนที่มีผู้หญิงเป็นผู้นำ การขยายตัวอย่างรวดเร็วของเงินมือถือได้ช่วยประมาณ 2% ของครัวเรือนชาวเคนยา (ประมาณ 194,000 คน) ให้พ้นจากความยากจนขั้นรุนแรง 

นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้หญิง 185,000 คนสามารถย้ายออกจากการ

ทำฟาร์มเพื่อการยังชีพและเข้าสู่ธุรกิจหรืออาชีพการขาย เงินมือถือเป็นรูปแบบหนึ่งของเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ให้คุณทำธุรกรรมทางการเงินโดยใช้โทรศัพท์มือถือของคุณ ช่วยให้สามารถขยายบริการทางการเงินไปยังผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่ามาก เนื่องจากไม่จำเป็นต้องใช้โครงสร้างพื้นฐานทางกายภาพ

การเจาะระบบโทรศัพท์มือถือกำลังเพิ่มขึ้นทั่วทั้งภูมิภาคย่อยของทะเลทรายซาฮารา โดยเกือบ 76%ของประชากรมีการสมัครใช้บริการโทรศัพท์มือถือ การเติบโตของการเป็นเจ้าของโทรศัพท์มือถือเพิ่มศักยภาพของเงินมือถือในการเข้าถึงผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร โดยจัดหาระบบการชำระเงินที่เหมาะสมกว่าให้กับพวกเขา

M-PESA ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการเงินบนมือถือแพลตฟอร์มแรกของแอฟริกา เปิดตัวโดย Safaricom ในเคนยาในปี 2550 บริการนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้สามารถส่งเงินกลับบ้านได้ และได้รับการยอมรับอย่างแพร่หลาย ปัจจุบัน96% ของครัวเรือนนอกไนโรบีมีบัญชี M-PESA อย่างน้อยหนึ่งบัญชี

ผลกระทบต่อการลดความยากจนดูเหมือนจะเป็นผลมาจากพฤติกรรมทางการเงินที่ดีขึ้น – โดยการอำนวยความสะดวกในการออมที่ง่ายและปลอดภัยยิ่งขึ้น – และการเปลี่ยนแปลงในการเลือกอาชีพของผู้ใช้

กระเป๋าเงินมือถือเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยในการประหยัดเงินเนื่องจากเงินจะถูกเก็บไว้เสมือนจริง และทั้งระบบเงินมือถือและโทรศัพท์มือถือสามารถป้องกันด้วยรหัสผ่านได้ เงินออมสามารถใช้ในช่วงเวลาที่ยากลำบากหรือเพื่อการลงทุนที่มีประสิทธิผล เช่น การจัดตั้งหรือขยายธุรกิจขนาดเล็ก ก่อนหน้าที่เงินเคลื่อนที่จะมีต้นทุนการทำธุรกรรมในการส่งเงินในระยะทางไกลมาก สิ่งนี้เป็นจริงทั้งในแง่ของเวลาและทรัพยากรทางการเงินที่จำเป็นในการทำธุรกรรม

ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมสูงหมายความว่าครัวเรือนถูกจำกัดให้สร้าง

เครือข่ายแบ่งปันความเสี่ยงกับผู้อื่นในบริเวณใกล้เคียง สิ่งนี้ลดประสิทธิภาพของการแบ่งปันความเสี่ยงอย่างไม่เป็นทางการเนื่องจากทุกครัวเรือนในเครือข่ายมีความเสี่ยงที่จะประสบกับภาวะช็อกเดียวกันในเวลาเดียวกัน ตัวอย่างของการกระแทกที่อาจส่งผลกระทบต่อทั้งชุมชน ได้แก่ ภัยแล้ง อัคคีภัย โรคพืชหรือปศุสัตว์ และน้ำท่วม

เงินมือถือช่วยให้การโอนเงินเร็วขึ้น ถูกกว่า และเชื่อถือได้มากขึ้นในระยะทางที่มากขึ้น ในทางกลับกัน สิ่งนี้ทำให้ผู้ใช้เงินมือถือสามารถกระจายเครือข่ายการแบ่งปันความเสี่ยงอย่างไม่เป็นทางการของพวกเขา และดึงเครือข่ายการสนับสนุนทางสังคมที่กว้างขึ้น

ผลกระทบของ M-PESA

M-PESA ลดต้นทุนการทำธุรกรรมในเคนยาได้อย่างมาก เมื่อเปิดตัว ระยะทางเฉลี่ยถึงธนาคารที่ใกล้ที่สุดคือ 9.2 กิโลเมตร แปดปีต่อมาในปี 2015 ระยะทางเฉลี่ยไปยังตัวแทน M-PESA ที่ใกล้ที่สุดคือ 1.4 กม.เท่านั้น

เมื่อ M-PESA เริ่มต้นขึ้น ได้สร้างเครือข่ายตัวแทนที่กระจายตัวตามพื้นที่ ซึ่งหมายความว่ามีผู้คนจำนวนมากขึ้นในพื้นที่ชนบทและพื้นที่ที่มีประชากรเบาบางอยู่ไม่ไกล สิ่งนี้ส่งผลให้เกิดการยอมรับอย่างกว้างขวางและสำคัญ

ขณะนี้ผู้ใช้เงินบนมือถือสามารถสร้างเครือข่ายแบ่งปันความเสี่ยงที่หลากหลายมากขึ้น จึงไม่น่าแปลกใจที่ผู้ใช้เมื่อเทียบกับผู้ที่ไม่ใช่ผู้ใช้ มีแนวโน้มที่จะได้รับเงินโอนจากผู้คนจำนวนมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้ใช้ตอบสนองต่อแรงกระแทกเชิงลบ

ผู้ใช้เงินมือถือจึงมีความยืดหยุ่นทางการเงินมากขึ้นและสามารถป้องกันตนเองได้ดีขึ้นจากภาวะเศรษฐกิจและผลกระทบอื่นๆ นอกจากนี้ยังช่วยให้พวกเขาเพิ่มการบริโภคในช่วงเวลาที่เลวร้าย นี่เป็นกุญแจสำคัญในการช่วยให้ครัวเรือนสามารถยกระดับตัวเองให้พ้นจากความยากจนขั้นรุนแรงได้

การค้นพบล่าสุดยังแสดงให้เห็นว่าในพื้นที่ที่มีการเข้าถึงเงินผ่านมือถือเพิ่มขึ้นอย่างมาก ผู้คนมีแนวโน้มที่จะทำงานด้านธุรกิจหรือการขายมากกว่าการทำเกษตรกรรมเพื่อยังชีพ นอกจากนี้ คนในพื้นที่เหล่านี้รายงานว่ามีอาชีพรองน้อยลง

การค้นพบทั้งสองนี้พบว่าเป็นจริงอย่างยิ่งสำหรับผู้หญิง สิ่งนี้พบว่าเป็นจริงในครัวเรือนที่มีหัวหน้าครอบครัวเป็นหญิงเช่นเดียวกับที่มีหัวหน้าครัวเรือนเป็นชาย ผู้หญิงประมาณ 185,000 คนได้รับการชักจูงให้เปลี่ยนจากการทำฟาร์มเพื่อยังชีพเป็นธุรกิจหรือการขายเป็นอาชีพหลักอันเป็นผลมาจากการเข้าถึงเงินผ่านมือถือ

เงินเคลื่อนที่นั้นส่งผลดีต่อผลลัพธ์ทางเศรษฐกิจสำหรับผู้หญิง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเปรียบเทียบกับการศึกษาทางประวัติศาสตร์ในหัวข้อที่เกี่ยวข้อง ตัวอย่างเช่น การศึกษาเกี่ยวกับผลกระทบของการเงินรายย่อยต่อลูกค้าหญิง และต่อผลตอบแทนทางเศรษฐกิจต่อเงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ดำเนินการโดยผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะแสดงผลลัพธ์ที่จำกัด

สิ่งนี้อาจเปิดเผยสิ่งที่สำคัญ สำหรับผู้หญิง เส้นทางหลุดพ้นจากความยากจนอาจเป็นการเข้าถึงบริการทางการเงินที่ช่วยให้พวกเขาจัดการทรัพยากรทางการเงินที่มีอยู่ได้ดีขึ้น แทนที่จะเพิ่มทรัพยากรทางการเงินจากสินเชื่อหรือเงินช่วยเหลือ

ฝากถอนไม่มีขั้นต่ำ